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アメックスカードの審査の流れや難易度について徹底解説!ブラックの人でも審査に通るの?

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243: Card

アメックスの審査って厳しい?審査難易度について

クレジットカードの中ではステータス性のあるカードとして有名なアメックスカードことアメリカン・エキスプレスカードですが、果たして審査は厳しいのでしょうか?
今現在でもアメックスのカード=お金持ちのカードとして認識している方は非常に多く、特にアメックスのゴールドカードはバブルの頃はステータスの象徴だったので、40代以上の方と話しているとアメックスのブランドイメージがかなり良い事が分かります。気になる審査難易度に関してですが、他のクレジットカードよりも現在のステータスに関してを重視する傾向があり、独自の審査基準を設けている形にはなりますが、審査難易度はそこまで厳しくはなく、むしろ人によっては審査は甘いとさえ感じる人もいるようです。

アメックスの審査の手順

では、実際にアメックスのカードに申し込みをする手順について確認していきましょう。

ステップ1:お申込みフォームに記入する

アメックス審査手順1

まずはwebサイトのメニューからフォームに記入を行います。氏名や電話、番号、住所の他に年収や勤務先に関しても記入する事になりますので、間違えないように記入していきましょう。

ステップ2:アメックスによる入会審査の流れ

フォームに記入し終わったら送信ボタンを押し、後はアメックスによる入会審査の結果を待ちます。

ステップ3:本人確認書類を用意する

無事に審査に通過すると本人限定受け取り郵便にてカードがアメックスより郵送されてきます。その際に本人確認用の書類と印鑑もしくはサインが必要になってくる事は覚えておきましょう。審査に通過するまでは事前に本人確認用書類の提出が必要ない事はあまり手間が掛からなくて嬉しいですね。ちなみに本人確認用書類としては運転免許証や保険証以外にも下記のような書類を用意する事が出来れば問題ありませんので、用意しておくようにしましょう。

いずれか1点(氏名の記載があり、かつ、郵便物・荷物を受け取る際に有効なものに限ります。)

(1)旅券(パスポート)
(2)在留カード
(3)特別永住者証明書
(4)外国人登録証明書(在留の資格が特別永住者のものに限ります。)
(5)免許証等
運転免許証
船員手帳
海技免状
小型船舶操縦免許証
猟銃・空気銃所持許可証
戦傷病者手帳
宅地建物取引士証(宅地建物取引士証とみなされる宅地建物取引主任者証を含みます。)
電気工事士免状
無線従事者免許証
認定電気工事従事者認定証
特種電気工事資格者認定証
耐空検査員の証
航空従事者技能証明書
運航管理者技能検定合格証明書
動力車操縦者運転免許証
教習資格認定証
警備業法第23条第4項に規定する合格証明書
警備員等の検定等に関する規則附則第3条の規定による廃止前の警備員等の検定に関する規則第8条に規定する合格証
(6) 個人番号カード(個人番号カードとみなされる写真付き住民基本台帳カードを含みます。)
(7) 官公庁や特殊法人等が発行した身分証明書で写真付のもの

いずれか2点(氏名の記載があるものに限ります)

(1) 健康保険、国民健康保険または船員保険等の被保険者証
(2) 共済組合員証
(3) 国民年金手帳
(4) 年金手帳
(5) 国民年金、厚生年金保険または船員保険に係る年金証書
(6) 共済年金または恩給等の証書
(7) 運転経歴証明書(交付年月日が平成24年4月1日以降のものに限ります。)(※)
(8) 学生証、会社の身分証明書または公の機関が発行した資格証明書で写真付のもの(療育手帳、身体障がい者手帳等)(※)

プラチナカードとブラックカードの場合は審査フローが別

アメックスプラチナとブラックの審査手順

上記はアメックスの中でも通常のカードであるグリーンカードやそのアップグレード版であるゴールドカードの申し込み手順となっており、プラチナカードやブラックカードについては審査のフローが異なり、自分からサイトで申し込む事は出来ません。
アメックスのゴールドカードよりもランクが上のプラチナカードや最上級のランクのカードであるブラックカード(通称:センチュリオンカード)を保有するためには最初のステップとしてインビテーション(招待状)を受け取る必要があります。

方法1:ゴールドカードの利用実績を貯める

アメックスゴールドカード

プラチナカードのインビテーション(招待状)をもらう一番オーソドックスな方法はアメックスのゴールドカードの利用実績を積み重ねていく事です。プラチナカードというと一体どれだけお金を使えばインビテーションがもらえるのか・・・とちょっと不安になってしまいますが、実際はそこまで大きな金額を使わなくてもインビテーションが来ることがあるそうです。年間100万円程の利用を2年ほど続ければほぼ間違いなく来ると思いますが、数十万円程度の利用で2年以内でも来た方もいるようなので、利用者のステータスも加味されていると考えるのが妥当でしょう。ちなみに、いくら利用実績を貯めても支払いの遅延をするのは絶対NGですので気を付けてくださいね。

方法2:アメックスに直接頼んでみる

アメックスお願い

プラチナカードを所有したいと考えており、尚且つ自分のクレジットカードに関する属性に自信がある方はアメックスに直接インビテーションをもらえないか頼んでみるのも1つの方法かと思います。アメックスの最上級カードはブラックカードであり、最近はプラチナカードの審査が甘くなってきているという噂があります。クレジットカード属性が良い方、つまりはある程度の年収がありカード支払いの遅延が無い方であればゴールドカード利用開始から数か月したらアメックス側に聞いてみるのも良いかと思います。

方法3:センチュリオンカード所有者にお願いする

センチュリオンカード所有者にお願い

実はアメックスのブラックカードであるセンチュリオンカードの保有者は家族や友人にプラチナカードのインビテーションを送る権利をアメックスから与えられています。ですので、アメックスカードは所有していないがどうしてもプラチナカードが欲しい!と言う方で身近にアメックスのセンチュリオンカード所有者がいる場合は頼んでみるのも良いかもしれません。もっとも、身近でセンチュリオンカードを保有している方を探すのは中々簡単な事ではないかもしれませんが。。。(笑)

堅めの経済誌を定期購読してみる

経済誌

ダイアモンドやプレジデント等の経済誌を定期購読しているとアメックスからプラチナカードのインビテーションが届く事があるようです。これは単純に経済誌を定期で購読している方=円教熱心で優秀なビジネスパーソンであり、定期的に経済誌を購読する余裕がある人、という風に見られている事が想定されますが、インビテーションのために購読するのはさすがにどうかと思いますので、経済誌に興味がある方で尚且つプラチナカードホルダーになりたい方にはおすすめな方法です。

アメックスはブラックでも審査に通りやすい?

アメックスの審査はブラックでも通りやすい?

ブラックリストへ登録される事について

クレジットカードの本来の支払い期限から61日以上滞納したり、自己破産をすると信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。これがいわゆる"ブラックリスト入り"というものになりますが、一度信用情報機関にブラックリストとして登録されてしまうとその情報は全てのクレジットカード会社が参照できるものになるため、クレジットカードを作る事自体がかなり困難になります。また、ブラックリストに載った履歴は5年間は残り続けるので一度ブラックリストに載ってしまうと5年間はカードを作るのが難しい状況にあると言われています。

ブラックでも審査に通る可能性のあるカード

クレジットカード会社は手数料収入を主な収益としているため、基本的にはより多くの人に自社のクレジットカードを作ってほしいと思っているものですが、ブラックリストに登録している方にカードを作ってしまうと債権を回収できなかったり、法廷闘争になった際に過剰貸し付けを主張されてしまう恐れなどがあり、ブラックリストの方には社内規定により貸付が禁止されている会社も多いです。

しかし、過去にブラックリストに載ってしまった方でもアメックスのカードであれば審査に通る可能性があると言われています。
これはアメックスの審査の特徴として過去の履歴よりも現在のステータスを重視するというものがあるため、そう言われていると考えられます。

現在でも滞納しているブラックの方は審査に通過は難しい

ブラックリスト登録されてしまった方でも借金を既に完済している方であればアメックスの審査に通過できる可能性は十分にあります。しかし、ブラックリストに登録され、なおかつ現時点でも返済を滞納している方はほぼ100%審査に落ちてしまうといってもよろしいでしょう。
また、アメックスのカードはブラックリストに登録されたとしても審査に通る可能性があるだけで、決して審査自体が甘いというわけではありません。アメックスでは審査に落ちて他のクレジットカードは審査に通ったという方もかなり多いですので、あくまでも現在のステータスで審査されるという認識でいるのが一番正しいかと思います。

まとめ

今回はアメックスカードの審査の流れや難易度に関して書いていきましたが如何でしたでしょうか?下記に今回の記事についてまとめてみましたので是非チェックしてみてくださいね。

アメックスカード審査のポイント
  • アメックスカードの審査はそこまで厳しいわけではない
  • ブラックでも審査に通過出来る可能性あり
  • ただし、現在も滞納しているブラックの方は審査通過は絶望的

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